美国司法部打击“幽灵学生”诈骗，数千假学生用 AI 骗取数百万美元助学贷款

目前已逮捕 5 人

随着司法部（DOJ）加强对“幽灵学生”的打击，申请 FAFSA 可能会变得一团糟。

美国已起诉五名个人，这是联邦首次大规模打击“幽灵学生”——这些欺诈者窃取数百名美国人的身份，冒充虚假的大学生骗取学生贷款。

司法部在周四的一份新闻稿中表示，其侦破了一桩部分依赖 AI 的大规模骗局。在数据分析帮助标记出可能的欺诈者后，司法部从“一个与肯尼亚籍人员有关的网络”中扣押了超过 75 万美元的加密货币。司法部国家欺诈执法局副局长助理部长 Colin M. McDonald 将这些逮捕归功于特朗普政府实施的新的欺诈检测措施。他表示“这是在肯尼亚的首次此类国际扣押”，同时警告欺诈者，打击才刚刚开始。

McDonald 说：“如果你窃取美国人的身份，窃取纳税人的钱，利用旨在帮助学生构筑未来的项目——我们会找到你。”“无论你在内布拉斯加州、新泽西州、弗吉尼亚州还是内罗毕，我们都会追查你。”

在一场新闻发布会上，FBI 和教育部的官员与 McDonald 一同解释了这个骗局的运作方式。

一切始于不法分子购买美国人的个人身份信息（PII）——最常针对的是那些从未上过大学、直接进入职场的高中毕业生。

拿到这些敏感数据后，他们一边填写联邦学生援助免费申请（FAFSA），一边试图入读大学和社区学院。如果被录取，学生援助资金会先拨给学校用于支付学费和杂费，剩余的钱则存入欺诈者控制的银行账户。司法部表示，数十名美国人开设了银行账户，充当欺诈者的钱骡。

为了让资金不断流动，不法分子使用 AI 填写申请、完成课程作业，甚至制造出学生在参加线上课程的假象。

McDonald 在新闻发布会上说：“看起来这个幽灵学生真的在完成课程。”“有些人甚至在网上课堂中制造出一个虚假学生的形象，以欺骗学校相信有一个真实的人在上课。目标是让幽灵学生在学校里尽可能久地待下去，一个学期接一个学期。”

不知情的美国人背上账单

官员们在新闻发布会上表示，到目前为止，教育部已“发现超过 83 万个利用美国公民的此类 PII 创建的潜在欺诈性联邦学生援助账户”。司法部称，如果所有这些账户都是幽灵学生，总损失接近 1.3 亿美元。

对于数据被盗的美国人来说，直到政府数年后追讨贷款时，他们才几乎没有机会发现这个骗局。在此期间，受害者的信用可能受损。一旦发现骗局，他们还得为偿还被虚增的学生贷款的要求而辩护，McDonald 承认这非常麻烦。

他说：“教育部会尽力帮助理清这团乱麻，但这是任何人都不该承受的乱局。”

官员们表示，与这些逮捕行动相关，他们“已确认与这些特定嫌疑人相关的实际损失超过 3200 万美元”，并且“我们认为实际总额要高得多”，还有“数百万人涉嫌其中”。

教育部监察长办公室最早发现了让这起涉嫌骗局浮出水面的欺诈模式。随后 FBI 协助查明有多少账户受到影响，追踪资金流向美国及外国银行账户和加密货币钱包。司法部称，在其中一个案件中，一名被告“使用横跨多家金融机构的多个银行账户，接收了超过 700 笔以欺诈手段获得的联邦学生资助退款存款，总计约 1,439,548 美元”。据 Inside Higher Ed 报道，在另一起案件中，“一人收到了超过 100 万美元的存款，与 300 多个欺诈性学生账户相关联”。

在新闻发布会上，弗吉尼亚东区联邦首席助理检察官 Theophani K. Stamos 表示，数据分析“识别出了异常、可疑的行为模式”，FBI 称这些模式表明“涉及 FAFSA 的协调性欺诈正在发生”。Stamos 说，这些模式为调查人员“提供了坚实的依据和明确的线索，可以展开进一步的调查，并最终导致了起诉”。

为了继续推进打击行动，他的办公室已“向全国 26 个 FBI 外勤办事处发出了约 50 起移交”，以追查被盗的纳税人资金。

“我们才刚刚开始。与世界各地的合作伙伴一起，我们正在传递一个明确的信息：学生资助属于真正的学生，数据总会留下痕迹，无论它通向何处，我们都会追查到底，”Stamos 说。

自动化欺诈检测并不完美

司法部怀疑这一骗局至少从 2021 年起就在运作，并且随着 AI 为盗取贷款开辟新途径，其手法日益复杂。

“这些欺诈者正在利用从未上过大学的美国人，使教育部无法对申请人进行交叉核查，”司法部说。“许多已知的受害者报告称自己只有高中学历——却震惊地发现自己被伪造了数百英里外一所学校的就读记录。”

在新闻发布会上，教育部副部长 Nicholas Kent 指责拜登政府让美国人缺乏保护。

“去年 1 月我们上任时，我们极为不安地发现，拜登政府几乎关闭了所有欺诈检测措施，”Kent 说。

特朗普领导的教育部表示，已推出在线身份验证要求，Kent 声称这将阻止“幽灵学生”获得资金。联邦贸易委员会主席、白宫消除欺诈工作组副主席 Andrew Ferguson 坚持认为，依靠自动化系统标记行为并拒绝欺诈性的 FAFSA 申请，无需投入人员和资源或给美国政府造成过重负担，就能轻松阻止欺诈。

“计算机帮助我们发现问题，钱则留在机构里，”Ferguson 说。

然而，这套自动化系统并不完美，倡导人士已警告称，误报会给学校带来负担，这意味着在管理人员处理额外的身份验证流程时，学生获得资助的时间可能会被推迟。

故障已经影响了欺诈检测和学生申请。今年 8 月，教育部确认，6 月 29 日至 7 月 6 日间的一处技术问题导致某些 FAFSA 表格的欺诈评估结果未能共享。在检测到该故障后，教育部重新处理了这些申请。

真实学生可能被标记为冒名顶替者

高校也在考虑收取费用以阻止“幽灵学生”欺诈。

一些倡导者已承认这种欺诈剥夺了真实学生的资金。但他们担心，收费和在线身份验证都可能成为低收入学生接受高等教育的障碍。

要通过 FAFSA 在线门户验证身份，学生需要“实时”准备好政府签发的身份证件。他们将证件举到摄像头前，由自动化系统进行审核。一位教育部高级官员告诉 Inside Higher Ed，这些系统“与银行等金融服务公司使用的系统类似”，并且他认为这与租车公司使用的系统是相同的。

随后，自动化系统会给学生分配风险评级，任何被标记为“高风险”的人都会被拒绝。一旦学生的资助申请被拒，后续验证申请是否真实的工作就由大学来承担。

National College Attainment Network 高级顾问 MorraLee Keller 告诉 Inside Higher Ed，“很多低收入家庭的孩子可能没有拿到，比如说，驾照”，在申请过程中尝试获取替代证件时可能会受阻。这也可能在申请过程中增加费用。

学生在对 FAFSA 进行更正时也可能受到自动化欺诈检测的影响，如果出现错误的拒绝，可能会延误资金发放。

“我们要确保时间安排不会影响资助及时记入他们的账户、让他们按时支付账单，这样他们才能开始上课、拿到退款去买书，诸如此类的事情，”Keller 说。

特朗普政府表示，预计被标记为欺诈的真实学生数量会很低。但全国学生财政资助管理人员协会主席 Melanie Storey 最近在该协会的一期播客中对这一说法“ somewhat ”提出了质疑，要求“教育部量化将保留的现场验证的数量”，Inside Higher Ed 四月报道。当时，FAFSA 项目执行主任 Aaron Lemon-Strauss 回答说：“我现在还无法给你一个数字。”

Storey 指出，很多人是在现场活动中填写 FAFSA 表格的，随着政府扩大对“幽灵学生”的打击，这进一步减少了潜在的误判。对于任何“意外被网住”的学生，Lemon-Strauss 建议大学保持警惕，并采取行动确保支持流向最需要的美国人。

Ashley 是 Ars Technica 的资深政策记者，致力于追踪新兴政策和新技术的社会影响。她是一位常驻芝加哥、拥有 20 年经验的记者。

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